Unterjährige Vertragslaufzeit
Bei vielen Versicherungskunden ist der 30.11. als Stichtag zum Wechsel der KFZ-Versicherung fest im Gedächtnis verankert. Doch es gibt einige wenige Versicherer, die Verträge mit einer unterjährigen Laufzeit anbieten. Was bedeutet das und was ist dabei zu beachten ?
Vorsicht: unterjährige Hauptfälligkeit
Jeder Versicherungsvertrag hat eine bestimmte Laufzeit - bei KFZ-Versicherungen beträgt die generell ein Jahr. Bei KFZ-Versicherungen hat es sich mittlerweile so eingebürgert, dass deren Laufzeit bei den meisten Anbietern identisch mit dem Kalenderjahr ist: Also vom 1. Januar bis zum 31.12. eines Jahres. Aus diesem Grund ist auch, weil die Kündigungsfrist bei KFZ-Verträgen ein Monat zum Ende des Vertragsjahrs beträgt, der 0. November der Stichtag für die Kündigung der KFZ-Versicherung, wenn man seinen Vertrag wechseln möchte.
Schätzungsweise 80 - 85% der am Markt vertretenen Versicherer machen das so. Allerdings gibt es eine kleine Zahl an Versicherern, die nicht so verfahren, sondern unterjährige Vertragslaufzeiten anbieten. Das bedeutet: Wenn man sein Auto am 17.6. zugelassen hat, läuft der Vertrag auch bis zum 17.6. des Folgejahres. Das bedeutet, dass man seinen Vertrag nicht zum 1.1. wechseln kann, sondern bis zum Ende des Vertrages im Juni warten muss. Kündigen kann man zwar, eventuell wird diese Kündigung aber zurückgewiesen.
Hat man durch die unterjährige Vertragslaufzeit Nachteile ?
Ein klares: Kann sein, muss aber nicht. Zumindest profitiert man nicht von der Preisschlacht der KFZ-Versicherer am Jahresende, wo jeder versucht, den anderen mit attraktiven Angeboten zu locken. Auch gibt es während des Jahres weniger Abwerbeversuche und "Verlockungen" - davon profitiert dann in erster Linie das Versicherungsunternehmen. In der Branche heißt es, dass bei unterjähriger Vertragslaufzeit 50% weniger Kunden den Anbieter wechseln, als bei einer Vertragslaufzeit von 1.1-31.12 .
Interessant zu wissen: Die Schadenfreiheitsklassen ändern sich jedes Jahr zum 1.1. - auch bei unterjähriger Laufzeit. Wer allerdings seine KFZ-Versicherung jährlich zahlt, profitiert erst bei der nächsten Beitragszahlung von der besseren Schadenfreiheitsklasse.
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skregerson (Freitag, 24 Januar 2025 08:28)
"Die Schadenfreiheitsklassen ändern sich jedes Jahr zum 1.1. - auch bei unterjähriger Laufzeit."
Ich mache gerade die Erfahrung, dass das absolut nicht stimmt. Ich zahlte 2020 auf 2021 den SF aus 2020 bis Oktober 2021 aufgrund des unterjährigen Vertragsjahres durch Fahrzeugwechsel - also für 22 Monate. Seit dem stecke ich im Oktober fest an dem sich auch erst die SF ändert. Versicherung: Allianz direct
Policenschreck (Freitag, 24 Januar 2025 09:58)
Das Problem liegt hier bei den Versicherungsbedingungen der Allianz direct. Einfach mal nachschauen, wann und unter welchen Bedingungen weitergestuft wird. Eventuell prüfen, ob man die Fälligkeit des Vertrages auf den 1.1. legen kann.
skregerson (Samstag, 25 Januar 2025 15:46)
Ich war 2017 zur Allsecure gewechselt. SF Wechsel immer am 1.1.. Die Versicherung wurde 2019 von der Allianz direct übernommen, habe nicht selbst gewechselt. Daraufhin blieb es beim 1.1.. Im Oktober 2020 brauchte ich einen neuen Wagen. Also Änderung bei Versicherung angegeben. Die haben dazu gekündigt und neu angelegt. Im Oktober 2020 erhielt ich also eine "Neulaufzeit" bei der Allianz direct. Und die bisherige SF-Klasse wurde um 12 Monate verlängert. Seit dem werde ich nun immer im Oktober umgestuft. Die HUK24 übernimmt das jetzt ebenfalls so.
Worauf ich hinaus wollte, ist, dass Ihre Aussage im Text nicht grundsätzlich zuftreffend ist, was aber so zu verstehen ist.
Thomas Müller (Samstag, 28 Juni 2025 21:50)
Genau das ist das Problem, für mich ist das eine SF Verschleppung zu gunsten der Versicherung. HUK24 ist der Meinung es sei KUNDENFREUNDLICH, weil im Dezember /Januar die Bürger ohnehin viele Rechnungen bezahlen müssen. Eigentlich ist das ein Fall für den Verbraucherschutz, weil 01.01. bis 31.12 ist nun auch nicht mehr die Faustregel !!
Astra (Dienstag, 30 September 2025 17:59)
Ich habe das selbe Problem wie skregerson. Ich bin im zweiten Halbjahr 23 Versicherungsnehmer bei der Allianz direct geworden und in der SF 1/2 gestartet. Mein Vertrag verlängert sich nun zum zweiten Mal und ich bin seit zwei Vertragsjahren unfallfrei. Dennoch komme ich erst jetzt in die SF 1, da bei der ersten Verlängerung in 2024 keine 6 Monate im zurückliegenden Kalenderjahr 2023 zur Betrachtung vorlagen.
Ich habe das Gefühl, durch einen Vertragsabschluss nach dem 31.07. schlechter gestellt zu werden.
Wolfgang (Sonntag, 28 Dezember 2025 17:43)
jap,ist mir auch so mit der HUK gegangen.Mein neuer Vertrag läuft jetzt von 09.25 bis 09.26 ,Schadensfreiheitsrabatt in 2025 "44",in 2026 eigentlich "45",eigentlich,jetzt fahre ich noch bis September 26 in "44"...Ich werde also schlicht und ergreifend um 9Monate in "45"
betrogen.Das ist ne Pille die ich so nicht schlucken werde...schaut mal am 13.01.2026 im SWR Marktcheck,könnte interessant werden
Jan (Dienstag, 13 Januar 2026 16:29)
Mir geht es genauso.
November 2025 habe ich mein Auto gewechselt bin dazu noch die Versicherung. Jetzt fahre ich bis November 2026 in der SF 14 obwohl ich zum 1.1.2026 in die SF 15 hätte wechseln müssen. Fahre also 22 Monate in der SF 14. Für mich ist das SF verschleppung zugunsten der Versicherung, das hat nichts mit Kundenservice zu tun.
Es geht hier ja um Schadenfreie Jahre und nicht um Beitragsjahre. Ich werde das ganze rechtlich prüfen lassen. Über noch 20 Versicherungsjahre kommt da eine ganz schöne Summe zusammen.
Andreas (Donnerstag, 22 Januar 2026 19:39)
Ich verstehe die hier angeführten Argumente.
Allerdings muss man der Vollständigkeit halber auch beachten, dass man im Schadensfall auch entsprechend "später" zurückgestuft wird.
Es gibt allerdings auch Gesellschaften, bei denen man wählen kann, ob man eine jährliche oder unterjährige Laufzeit haben möchte.
Tatsächlich gibt es Konstellationen, in denen eine unterjährige Laufzeit sinnvoll, oder zumindest hilfreich sein kann. Wir hatten aktuell so einen Fall bzgl. des begleiteten Fahrens unserer Tochter.
Zum 18. Geburtstag konnten wir zu einer passenden Versicherung wechseln, da dieser nahe am Versicherungszeitraum lag.
Die beschriebene längere Verweilzeit innerhalb einer SF, lässt sich mit dem Wechsel zu einem Versicherer mit jährlicher Laufzeit wieder relativieren. Wer z.B. 18 Monate z.B. in der SF 25 war, bekommt dann bei Wechsel die SF 26 (für die Monate Juli bis Dezember) und dann nach "nur" 6 Monaten die SF 27.
Kommt also sehr auf die individuelle Situation an.