Existenzabsicherung
Die eigene Arbeitskraft ist die wichtigste Einnahmequelle – und gleichzeitig das größte finanzielle Risiko. Fällt
sie krankheits- oder unfallbedingt weg, reichen staatliche Leistungen in der Regel nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard zu sichern.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung gilt zwar als beste Lösung, ist aber nicht für jeden bezahlbar oder abschließbar.
Welche Möglichkeiten der Existenzabsicherung es gibt und welche Alternative zu deiner Situation passt, erfährst du hier im Überblick.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)
Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert dein Einkommen ab, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr ausüben kannst. Sie zahlt eine monatliche Rente, unabhängig davon, ob du theoretisch noch einen anderen Beruf ausüben könntest.
Die BU bietet den umfassendsten Schutz, erfordert jedoch eine umfangreiche Gesundheitsprüfung und ist nicht für jede Berufs- oder Lebenssituation problemlos abschließbar.
Geeignet für: Angestellte, Selbstständige, Haupternährer
Stärke: Höchster Schutz der Arbeitskraft
Einschränkung: Gesundheitsprüfung, Beitragshöhe
Die Grundfähigkeitsversicherung
Bei der Grundfähigkeitsversicherung ist nicht der Beruf versichert, sondern der Verlust bestimmter körperlicher oder geistiger Fähigkeiten – etwa Sehen, Gehen, Greifen oder Sprechen. Fällt eine versicherte Fähigkeit weg, wird eine monatliche Rente gezahlt.
Sie ist häufig leichter abschließbar als eine BU und stellt eine sinnvolle Alternative dar, wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht möglich oder zu teuer ist.
Geeignet für: Handwerker, körperlich Tätige, Personen mit
Vorerkrankungen
Stärke: Günstiger, einfachere Gesundheitsprüfung
Einschränkung: Kein direkter Bezug zum Beruf
Dread-Disease-Versicherung
Diese Absicherung zahlt eine einmalige Kapitalleistung, wenn eine definierte schwere Krankheit wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall diagnostiziert wird. Die Auszahlung ist unabhängig davon, ob du weiterarbeiten kannst oder nicht.
Das Kapital kann frei verwendet werden – etwa zur Einkommensüberbrückung, für Umbauten oder zur Schuldenreduzierung.
Geeignet für: Personen mit familiären Risiken oder hohem Kapitalbedarf
Stärke: Sofortige hohe Einmalzahlung
Einschränkung: Keine laufende Einkommenssicherung
Die Unfallversicherung
Die private Unfallversicherung leistet bei dauerhaften gesundheitlichen Schäden infolge eines Unfalls. Sie ist keine vollständige Existenzabsicherung, kann aber eine sinnvolle Ergänzung darstellen – insbesondere für Kinder, körperlich Tätige oder als Zusatzbaustein.
Geeignet für: Ergänzung zur Hauptabsicherung
Stärke: Günstig, einfache Gesundheitsprüfung
Einschränkung: Nur Leistung bei Unfall, nicht bei Krankheit
Die Risikolebensversicherung
Die Risikolebensversicherung schützt deine Familie oder deinen Partner finanziell für den Fall deines Todes. Sie zahlt eine zuvor festgelegte Versicherungssumme aus und hilft, laufende Kosten, Kredite oder die Versorgung der Hinterbliebenen sicherzustellen. Besonders wichtig ist sie für Familien, Immobilienbesitzer und alle, die finanzielle Verantwortung tragen.
Die Grundfähigkeitsversicherung
Die Grundfähigkeitsversicherung sichert dein Einkommen ab, wenn du wichtige körperliche oder geistige Fähigkeiten wie Sehen, Gehen oder Greifen verlierst. Anders als bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ist nicht dein Beruf entscheidend, sondern der konkrete Verlust einer versicherten Fähigkeit. Sie ist häufig günstiger und leichter abschließbar und stellt eine sinnvolle Alternative dar, wenn eine BU nicht möglich ist.
