Es ist vier Uhr morgens, als die Feuerwehr nach stundenlangem Einsatz endlich das Feuer löscht. Von der Kfz-Werkstatt mit angebautem Wohnhaus stehen nur noch die Grundmauern. Der Schaden: 5,7 Millionen Euro. Die böse Überraschung kam jedoch erst später – die Gewerbeversicherung des Unternehmens deckte nur 3,3 Millionen Euro ab. Das Unternehmen war massiv unterversichert und stand kurz vor dem finanziellen Ruin.
Dieses Beispiel zeigt eindrücklich: Unterversicherung ist keine Nebensache, sondern eine existenzielle Gefahr für Betriebe jeder Größe.
Warum sind so viele Unternehmer unterversichert ?
Die Bau- und Wiederherstellungskosten steigen seit Jahren. Inflation, strengere Bauvorschriften (z. B. Energie- oder Brandschutzauflagen) und wertsteigernde Investitionen treiben die Kosten zusätzlich nach oben. Dennoch bleiben Versicherungssummen in vielen Policen – egal ob Gewerbeversicherung oder Betriebsinhaltsversicherung – über Jahre unverändert.
Die Folgen sind alarmierend:
- Rund 60 % aller Gebäude gelten als unterversichert.
- Bei kommunalen Immobilien liegt der Wert sogar bei bis zu 80 %.
- Gewerbe- und Industrieobjekte sind im Schnitt 20–30 % unterversichert.
Häufige Fehler bei der Wertermittlung
Unterversicherung entsteht oft nicht nur durch fehlende Anpassungen, sondern auch durch Fehleinschätzungen bei der Bewertung. Typische Fehler sind:
- falsche Flächenberechnungen (Bruttogrundfläche vs. Nettoflächen)
- Verwechslungen von Gebäudetyp und Betriebsart
- pauschale Bewertung von Ausstattungsstandards
- Unterschätzung der Mehrkosten bei denkmalgeschützten Gebäuden
- Ansatz von Marktwerten statt Wiederaufbaukosten
Gerade in der Betriebsinhaltsversicherung kommt es außerdem häufig zu Problemen bei der Bewertung von gebrauchten Maschinen, Eigenleistungen oder Sonderausstattungen.
So schützen sich Unternehmen richtig
Um eine existenzbedrohende Lücke im Schadensfall zu vermeiden, sollten Unternehmer aktiv werden:
- Regelmäßige Überprüfung der Versicherungssummen – mindestens alle zehn Jahre, bei speziellen Objekten (z. B. Denkmalschutz) häufiger.
- Professionelle Wertermittlung durch Sachverständige, um Fehler zu vermeiden.
- Enge Zusammenarbeit zwischen Maklern, Versicherern und Kunden, um optimalen Schutz sicherzustellen.
Fazit
Unterversicherung ist ein unterschätztes Risiko, das die wirtschaftliche Existenz eines Unternehmens bedrohen kann. Wer seine Gewerbeversicherung und Betriebsinhaltsversicherung nicht regelmäßig überprüft und anpasst, riskiert im Ernstfall hohe Verluste – und womöglich die Schließung des gesamten Betriebs.
👉 Mein Tipp: Lassen Sie Ihre Versicherungssummen regelmäßig von Experten prüfen. Nur so stellen Sie sicher, dass Ihr Unternehmen auch im Ernstfall rundum geschützt ist.
